mBank - nová generace bankovnictví v České republice

mBank - nová generace bankovnictví v České republice

V noci z 24. na 25. listopadu 2007 zahájila v České republice činnost mBank, internetová banka spadající pod polskou BRE Bank, která je součástí skupiny Commerzbank. mBank zahájila dne 25. listopadu v 00:01 hodin v noci ze soboty na neděli činnost v České republice, a to spuštěním servisu www.mBank.cz.


mBank nabízí využívání finančních služeb 24 h denně z libovolného místa na světě pomocí Internetu a telefonu. Také nabízí služby prostřednictvím míst klientské obsluhy v rámci mKiosků a Finančních center. Posláním a cílem mBank je zajistit Klientům maximum výhod a pohodlí v oblasti osobních financí. Nabídka, se kterou banka mBank přichází, dává Klientům možnost značně snížit náklady za využívání finančních služeb a zároveň zvýšit zisk díky nejlepšímu úročení účtu na trhu. Na rozdíl od většiny bank nabízejících produktové balíčky. mBank předkládá bohatou a přehlednou nabídku nejlevnějších produktů a služeb na trhu. Z této nabídky si Klient vybírá pouze služby, které skutečně potřebuje.

Obchodní model

mBank nabízí vícekanálový, jednoduchý a bezpečný model obsluhy Klientů využívající nejmodernější technologie. Model se opírá zejména o kanály vzdálené komunikace, které doplňují pozemní přístupové kanály - mKiosky a Finanční centra. Tento unikátní obchodní model do značné míry změní dosavadní zásady fungování maloobchodního bankovnictví.

„mBank znamená maximální výhody a pohodlí v oblasti osobních financí. Nejlepší ceny produktů a finančních služeb a jedinečnou kvalitu. Cílem mBank je umožnit veškeré operace s osobními financemi na jednom místě," hovoří Sławomir Lachowski, předseda představenstva BRE Bank SA, jejíž je mBank maloobchodní součástí, autor koncepce a tvůrce mBank. „Jediné heslo a přihlašovací jméno umožní přístup k integrované bankovní, investiční a pojišťovací nabídce. Klient může svobodně a bez zbytečných poplatků a provizí převádět prostředky mezi účty, vklady a fondy, sledovat stav zadlužení, splácet úvěry a nakupovat po Internetu. Navíc bude mít přístup k online nabídce pojistných produktů bez nutnosti hradit provizi zprostředkovatelům. Tato služba nabízí jedinečné pohodlí, funkčnost a časové úspory. Její výhody ocenilo již 1,6 milionu Klientů v Polsku."

Klienty mBank jsou lidé, pro které je důležitá cena a kvalita, jsou otevřeni novým technologiím a racionálně nakládají s osobními financemi. Nabídka mBank je adresována především Klientům ve věku 18-55 let, kteří jsou příznivci moderních technologií, jsou vzdělaní, profesně i společensky aktivní a samostatně rozhodují o svých financích.

Základními hodnotami mBank jsou:
  • Cena - vysoké úročení a absence základních poplatků a provizí
  • Pohodlí při správě finančních prostředků
  • Jednoduchost - udržení přehledných pravidel při neustálém rozšiřování nabídky
  • Kvalita - ve smyslu vysoké kvality za výhodnou cenu
  • Inovační přístup - model vzdálené obsluhy Klientů využívající nejmodernější technologie a pozemní přístupové kanály - mKiosky a Finanční centra
  • Komunita - budování a posilování vztahů s Klienty formou trvalého a otevřeného dialogu

Nabídka

Na začátku mBank nabízí Klientům běžný účet mKONTO a dále spořicí účet eMAX. Odlišujícím prvkem účtů mBank je jednoduchost a pohodlí. Účet v mBank si může otevřít každá osoba, která dovršila 18 let, a to bez minimálního vkladu. Kromě nabídky vkladových produktů mBank nabízí také úvěrové služby - Klienti si mohou zřídit hypotéční úvěr (mHYPOTÉKA) a ještě letos budou moci získat hotovostní úvěr (mPŮJČKA).

Nižší náklady pro Klienta

mBank Klientům nabízí unikátní spojení běžného účtu mKONTO a spořicího účtu eMAX. Revolucí na českém trhu je nabídka bezplatného otevření a vedení mKONTA, neúčtování poplatků za internetové převody a neúčtování provizí za výběry hotovosti v zahraničních bankomatech. K mKONTU se vydává bezplatná debetní karta Visa Classic. V tuzemských bankomatech jsou první tři výběry hotovosti v měsíci také bezplatné. Za každý další se účtuje poplatek 19 Kč.

Větší zisk pro Klienta

Spořicí účet eMAX je nejpružnější formou spoření. Jedná se o spořicí účet, na žádost s debetní kartou, který umožňuje stálý přístup k hotovosti a platby na prodejních místech po celém světě. Díky nejvyššímu úročení na trhu - 3 % - umožňuje efektivní zvyšování prostředků bez ztráty přístupu k penězům.

Hypotéční úvěr lze získat až na 45 let. Jeho výše může činit až 110 % hodnoty zajištění. mBank nevybírá poplatky za vyřízení žádosti, přiznání úvěru nebo jeho předčasné splacení. Odlišujícím prvkem nabídky mHYPOTÉKA je vyrovnávací mechanismus - finanční přebytky shromážděné na účtu snižují částku úvěru, z níž se počítají úroky.

Žádost o hypotéční úvěr bude možné podat online, prostřednictvím mLinky nebo ve Finančním centru, případně v mKiosku. Produkt bude k dispozici ještě v letošním roce. Klient získá mPŮJČKU bez poplatků za vyřízení žádosti a přiznání úvěru. Banka neúčtuje poplatky za předčasné splacení. Peníze lze okamžitě použít k libovolnému účelu díky kartě Visa Classic vydávané ihned po přiznání úvěru, ať již bezhotovostní transakcí v prodejních místech, která přijímají karty Visa, nebo výběrem hotovosti z bankomatu. Každý vklad na účet snižuje výši zadlužení a úroky se počítají výhradně ze skutečně využité částky, nikoli z celého přiznaného limitu. Hotovostní úvěr v mBank lze získat i s nízkými pravidelnými příjmy, bez ručitelů či dodatečného zajištění.

Druhá etapa vývoje nabídky

Již počátkem druhého čtvrtletí 2008 mBank zavede kreditní karty pro fyzické osoby a bankovní produkty pro mikrospolečnosti. V stejné době se v nabídce objeví další řešení, na která čekají Klienti v České republice: Supermarket investičních fondů - platforma, na které lze provádět nákupy široké řady investičních fondů bez jakýchkoli poplatků a provizí, a e-commerce s platbami po Internetu formou převodu mTRANSFER z účtu v mBank. Plánujeme také zavedení pojistných produktů.

Přístupové kanály

Banka otevřená 24/7

Základním kanálem komunikace a obsluhy účtů je internet. Na stránkách http://www.mbank.cz/ je možné účet během okamžiku založit a pak už si jen volit požadované služby. (mBank je jedinou bankou v ČR, která svým klientům doručí smlouvu o založení účtu kamkoliv si klient bude přát . domů, do zaměstnání, na chalupu...).

Dalším místem, kde lze snadno a rychle účet založit nebo s ním provádět jakékoliv operace jsou mKiosek  nebo Finanční centrum. A pak samozřejmě telefonická mLinka 844 777 000.

Jakkoli je mBank bankou nové generace a šetří čas a peníze klientů využíváním moderních technologií, počítá i s klienty, kteří přece jen dávají přednost osobnímu poradenství. Právě pro ně mBank postupně otevře do konce roku 2008 po celé republice 12 Finančních center.

mKiosk je multifunkční stánek, který bude pro klienta připraven ve vybraných obchodních centrech ve všech větších městech České republiky. mKiosk nabízí 2 internetové terminály s pevným internetovým připojením, které klientovi umožní kontrolovat a spravovat účet u mBank. Součástí mKiosku jsou dále dvě telefonní jednotky s přímým připojením k 24hodinovému telefonickému středisku mBank -  mLince.

Klientům je navíc v mKiosku během pracovní doby k dispozici zástupce mBank, který rád klientům poradí a pomůže jim.

„Servis mBank odlišuje od internetových stránek jiných finančních institucí nejen vysoce funkční transakční servis, ale také rozvinutý informační servis zaměřený na komunitu. Při realizaci svého poslání v informační oblasti mBank jednoduchým a přehledným způsobem prezentuje plnou nabídku společně se sazebníkem poplatků a provizí. V komunitní části mBank zahajuje otevřený dialog s Klienty zpřístupněním mFóra, blogu a přizváním Klientů do mRady, jejímž úkolem je kritické vyhodnocování běžné činnosti a iniciování změn odpovídajících preferencím Klientů," dodává Sławomir Lachowski.


Plány mBank v ČR

BRE Bank hodlá v Čechách a na Slovensku, kam s mBank rovněž expanduje, investovat dohromady 29 milionů eur, tedy zhruba 800 milionů korun. Podle ředitele BRE Bank Sławomira Lachowského by se v Čechách měla mBank do zisku dostat v roce 2012. V té době by její portfolio půjček mělo dosahovat 840 milionů eur a na vkladech by měla mít asi 219 milionů eur. Do konce roku 2010 by pak mBank ráda měla v ČR 160 tisíc klientů.

BRE Bank v Čechách působí na základě tzv. evropského pasu, je proto plnohodnotným účastníkem českého bankovního provozu a má stejná práva a povinnosti jako české banky včetně standardního zajištění financí klientů. mBank je pod jménem BRE Bank S. A. oficiálně zapsána v seznamu bank, které jsou účastníky tuzemského mezibankovního platebního systému v Čechách. ČNB přidělila mBank identifikační číselný kód 6210.

mBank v Polsku

mBank v Polsku zahájila činnost v listopadu 2000. V současné době služby mBank využívá již přes 1,6 milionu Poláků. Jen od počátku aktuálního roku mBank otevřela 415 tys. účtů, což znamená, že každý třetí účet v Polsku je zřízen v mBank. Výše vkladů Klientů mBank činí 7 miliard PLN. Hodnota aktiv (vklady a prostředky investované ve fondu a na burze) Klientů spravovaných prostřednictvím banky mBank činí 8,7 miliard PLN. Řada Poláků využila dokonalou nabídku úvěrů mBank a uskutečnila své sny o zakoupení bytu (hypotéční úvěry), automobilu (úvěry na automobily) nebo o dovolené (hotovostní úvěr, kreditní karta). Hodnota portfolia úvěrů mBank činí 5,3 miliard PLN.

mBank v Polsku dosáhla v očích Klientů i odborníků skutečně vysokou pozici. Potvrzují to i různá ocenění - mimo jiné nedávno získané ocenění za spokojenost Klientů GOLD STANDARD, Stříbrná soška a stříbrné ocenění Důvěryhodná značka v největším evropském spotřebitelském průzkumu The Most Trusted Brands 2006.

Z pohledu počtu obsluhovaných malých podniků je mBank jednou z největších polských bank. Počet účtů mikrospolečností vedených u mBank činí  214,2 tisíce. V roce 2007 roku uznal měsíčník Forbes banku mBank na nejlepší polskou banku pro SME.

mBank vtrhla na trh maloobchodního bankovnictví v Polsku a změnila pravidla hry i celkový obraz polského bankovního sektoru. Prokázala, že novátorský obchodní model založený na nízkých provozních nákladech, výhodných cenách a perfektní kvality služeb umožňuje realizovat strategii organického růstu a během krátkého časového období zajišťuje přístup na nejpřednější pozice mezi finančními institucemi.
Související články
mBank spustí kampaň „S mAppkou na cestách“

Praha, 24.8.2018 Digitální mBank spouští dvoutýdenní taktickou kampaň na sociálních sítích Instagram a Facebook „S mAppkou na cestách“ s hashtagem #mAppka. Cílem je podpořit propojení platebních karet v aplikaci mBank a vyzkoušení placení mobilním telefonem.
Požahání medúzou v Chorvatsku či zlomenina v Rakousku. Vyhněte se nepříjemnostem na dovolené se správným pojištěním

Praha, 25. června 2018 – Dovolenková sezóna je za rohem, pobyt u moře však není vždy jen o zábavě a relaxaci. Jako vyplývá z dat o pojistném plnění klientů největší internetové banky u nás mBank, mnoho potíží a úrazů hrozí právě v oblíbených destinacích Čechů jako je Chorvatsko či Rakousko. Odborníci z mBank radí, jak si užít vysněnou dovolenou bez starostí a díky správnému cestovnímu pojištění nejsnadněji vyřešit všechny nečekané události.
mBank podpoří refinancování a konsolidaci úvěrů

PRAHA, 22. března 2018 - Digitální mBank pokračuje v reklamním konceptu s „trapnokouzelníkem“ Richardem Nedvědem. Tentokrát nasazuje jako téma reklamní kampaně refincování a konsolidaci úvěrů. Chce tak vysvětlit výhody převedení a sloučení úvěrových produktů do mBank a komunikovat kolik na tom skuteční klienti mBank běžně ušetří.
mBank spouští novou reklamní kampaň. Hlavním hrdinou je hvězda z talentové soutěže, trapnokouzelník Richard Nedvěd.

Praha 22. ledna 2018 - Přední digitální banka mBank koncem ledna spouští novou reklamní kampaň. Je zaměřená na mobilní aplikaci mBank 3.0, díky které mají klienti mBank jako jedni z prvních možnost realizovat mobilní platby pomocí Android Pay. Hlavní tváří nové kampaně se stal známý "trapnokouzelník" Richard Nedvěd z populární talentové show.