Celkový postoj Čechů k půjčování peněz je porovnatelný s minulými roky. Nad půjčkou uvažuje téměř třetina dotázaných, z nichž si na konkrétní cíl dlouhodobě uvažuje půjčit 24 % a 27 % uvádí, že si v nejbližší době budou muset půjčit neplánovaně. Avšak tento rok se výrazněji mění účel půjčky. Vyplývá to z průzkumu, který se pro mBank zrealizoval prostřednictvím aplikace Instant Research agentury Ipsos.
Výsledky průzkumu přiblížily obecný postoj Čechů k využití spotřebitelských půjček. Přibližně 40 % Čechů deklaruje, že si aktuálně ve své domácnosti půjčit nepotřebuje, a další skoro třetina půjčky odmítá. V obou případech se jedná nejčastěji o starší lidi. Nad půjčkou uvažuje 29 % dotázaných. Z nich si na konkrétní cíl dlouhodobě uvažuje půjčit 24 % a 27 % uvádí, že si během podzimu a zimy budou muset půjčit neplánovaně. Přibližně 13 % z respondentů uvažujících o půjčce si plánuje své půjčky konsolidovat a podle možnosti navýšit. Svůj cíl či účel, na který si původně plánovali půjčit, nakonec odložilo 34 % respondentů uvažujících o půjčce. Z výsledků výzkumu vyplynulo, že postoj Čechů k půjčkám se liší nejen z hlediska věku, ale i podle dosaženého vzdělání. Zadlužování nejvíc odmítají zejména lidé se základním vzděláním a s výučním listem. Právě tato skupina lidí však uvádí, že aktuálně s penězi nevychází příliš dobře. Naopak nejmenší averzi vůči půjčkám má skupina obyvatelstva s vysokoškolským vzděláním a tato skupina má zároveň nejmenší potřebu si půjčit.
V souvislosti s aktuálně se měnící ekonomickou situací téměř pětina (17 %) dotázaných předpokládá, že si buď půjčí, nebo své půjčky bude konsolidovat. Přibližně třetina (30 %) uvádí, že s penězi vychází spíše z měsíce na měsíc, a není si jista, co přinese proměnlivá budoucnost. Pozitivní zprávou je, že pětina respondentů má tříměsíční finanční rezervu a v případě potřeby tak nečekané výdaje pokryje právě z ní. Zajímavostí je, že v aktuální ekonomické situaci jsou na finanční rezervu nuceni sáhnout i Češi s vyšším vzděláním – středoškolským a vysokoškolským.
„Uvědomujeme si, že pro mnoho lidí současná situace není jednoduchá, a proto jim v mBank chceme být zodpovědným partnerem. Klientům rádi poradíme, pomůžeme jim zorientovat se v jejich financích a ukážeme jim možná řešení jejich finanční situace. Na našem webu jsme proto také připravili novou sekci – mBank rádce ve světě financí a půjček, kde uvádíme několik příkladů a situací, se kterými se na nás klienti nejčastěji obrací,“ vysvětluje Kateřina Veselá, manažer týmu nehypotečních úvěrů.
Výsledky průzkumu potvrdily, že právě zvyšující se ceny energií se promítnou i do rodinných rozpočtů a promění tak priority. Oproti minulým letům se totiž výrazněji mění účel půjček. „Skupina Čechů, která si na podzim nebo v zimě bude muset na něco neplánovaně půjčit (8 %), tyto peníze využije nejčastěji na poplatky a roční vyúčtování za elektřinu a plyn (44 %), na běžnou denní potřebu (22 %) a nově také na investici do změn využívání energií, jako je například výměna kotle, solární panely či čerpadla (15 %). Ti, kteří půjčku plánují dlouhodoběji, investují nejčastěji do rekonstrukce (29 %),“ říká Kateřina Veselá. Zatímco nižší příjmové skupiny budou muset z půjček pokrýt poplatky a roční vyúčtování za energie, lidé s vyšším vzděláním půjčené peníze investují spíše do rekonstrukce a změny využívání energií. Je tedy zřejmé, že aktuální ekonomická a energetická krize má jasné dopady na populaci a její finanční smýšlení.
Při výběru konkrétního spotřebního úvěru se téměř čtvrtina (23 %) Čechů spoléhá na svou hlavní banku, do které si posílají měsíční příjem, a 13 % dotázaných by ji oslovilo, ale pro jistotu by se podívalo i na produkty v jiné bance. Nejčastěji se však Češi spoléhají na srovnání nabídek od více bank (42 %). I v tomto případě se však postoj k výběru půjčky liší v závislosti na dosaženém vzdělání – lidé s vyšším vzděláním často porovnávají nabídky různých bank.
Průzkum dále ukázal, že respondenti citlivě vnímají cenové parametry, a to v pořadí: úrok, poplatky RPSN, celková výše, kterou zaplatí, a výše splátky. Dále z něj vyplynulo, že o pojištění schopnosti splácet je pozitivně přesvědčena cca třetina dotázaných. Zhruba 20 % s ním stále váhá a dalších 20 % by si toto pojištění nesjednalo. „K nastavení splátky přistupujeme zodpovědně s ohledem na příjmy a výdaje klienta. Vzhledem k tomu, že nikdo z nás netuší, co nás v životě potká, upozorňujeme klienty na výhody pojištění schopnosti splácet, které je ochrání ve chvílích, kdy jim příjmy z důvodu ztráty zaměstnání nebo nemoci vypadnou,“ doplňuje Kateřina Veselá.
Novou stránku mBank s tipy, jak si zodpovědně půjčit, najdete ZDE.
Sběr dat byl realizován prostřednictvím aplikace Instant Research agentury Ipsos. Probíhal na přelomu měsíce srpna a září 2022. Účastnilo se ho 1500 respondentů ve věkové skupině 25–60 let.